Домой » Вопросы по кредитам и займам » Проценты по микрозаймам до зарплаты: так ли это много и какие есть ограничения?
Какой займ вам нужен?
  • На карту
  • Срочно
  • Без отказа
  • Без проверки КИ
  • Онлайн

Оформить займ онлайн, 99% одобрений

Проценты по микрозаймам до зарплаты: так ли это много и какие есть ограничения?

Займы до зарплаты часто вызывают недоверие у потенциальных заемщиков. Они считают, что такой вид кредитования является критично дорогим и невыгодным. Однако, специфика микрокредитования такова, что небольшие деньги, выдаваемые под проценты способны помочь в критической ситуации. Но самое важное, что сегодня микрозаймы не станут долговой кабалой, которую невозможно потянуть. Теперь закон ограничивает аппетиты микрокредитных компаний, введя лимит на предельную ставки по микрозаймам и на общую сумму переплаты. Так сколько же придется заплатить за неотложную финансовую помощь и есть ли возможность взять займ и вовсе без процентов?

Суть микрокредитования в России

Микрофинансирование в России появилось почти 10 лет назад. Тогда это был никем не контролируемый рынок выдачи краткосрочных ссуд по сумасшедшие проценты. Порой заемщик такой организации, взяв небольшой миникредит на сумму 10 000 – 15 000 рублей, долен был возвращать в 7-10 раз больше. Проценты по займам на старте их появления были по 1000% — 1500% в год. Плюс непомерные штрафы, которыми кредиторы облагали заемщиков, не вернувших вовремя долг.



Однако, все это истории из прошлого. Сегодня сфера микрокредитования полностью подчинена российскому законодательству. Деятельность микрокредитных и микрофинансовых компаний регулируется Центральным Банком России. Ведется контроль за качеством предлагаемых микрозаймов до зарплаты и за условиями, на которых заемщики могут одолжить деньги. Есть четкие ограничения по суммам, срокам и ставкам. Последнее особенно важно, так как ограждает каждого заемщика МКК от непомерных переплат, высоких процентов и штрафов.

Все это подчинено законами о потребительском кредитовании – это от 21.12.13 № 353-ФЗ и законом о микрокредитных компаниях – это т 02.07.2010 N 151-ФЗ. А также иными нормативными актами и указами Центрального Банка.

Благодаря тому, что государство активно взялось за регулирование рынка микрокредитования, займы до зарплаты перестали быть «страшилкой» для заемщика. Даже в ситуации, если тот взяв такой небольшой кредит, не сможет его вовремя вернуть.

Однако, все эти новшества, защищающие права и кошелек клиента микрокредитной и микрофинансовой компании, справедливы только в том случае, если заемщик обратиться в легальную организацию, работающую в рамках российского законодательства. Это означает, что организация должны быть внесена в реестр ЦБ РФ. Найти его можно на официальном сайте Центробанка. Также МКК должны состоять в СРО – это саморегулирующие организации, объединяющие игроков микрокредитного рынка. Одной из самых крупных из них является «Микрофинансирование и развитие» (СРО «МиР»).

Только получение займа в легальной МКК или МФК обезопасит заемщика от нарушения условий кредитования и позволит не рисковать своим финансовым положением и даже безопасностью. Сегодня ЦБ РФ активно «чистит» рынок микрокредитования, однако несмотря на эти усилия, еще остались «черные кредиторы», которые стремятся выдавать займы до зарплаты с нарушением российского законодательства.

Проценты по микрозаймам до зарплаты

Но вернемся к процентам по займам, ведь именно они отталкивают от МКК большую часть клиентов. На сегодня регулятор установил предельное допустимое значение для срочного займа на небольшую сумму, сроком до одного месяца – это не более 820% годовых, что составляет примерно 2,24% в день. Интересно, что далеко не все МКК взяли этот лимит по ставкам за основу. Есть компании, которые даже новым клиентам предлагают взять деньги в долг до зарплаты под меньшие проценты. Поэтому, если говорить о среднерыночном показателе стоимости срочных займов, то он составит около 615% в год, а это уже около 1,68% в день. На практике заемщик, обратившийся в такую МКК, экономит на каждой взятой в долг тысяче по 56 рублей в день. Учитывая, что средний займ составляет около 10 000 – 12 000 рублей, то это почти 560 – 672 рубля ежедневно. При займе даже на 10 дней, экономия существенная.

И все же справедливо будет отметить, что даже нижний предел по доступным микрозайм до зарплаты, а это предложения и под 1,5% в день и даже под 1% в день – это все равно дорого в сравнении с банковским кредитом.

В противовес этому аргументу микрокредитные компании приводят тот факт, что займы до зарплаты – это экстренная финансовая помощь. То есть их не стоит брать, в тех ситуациях, когда можно обойтись без заемных денег. Но они эффективны в, казалось бы, безысходных случаях отсутствия свободных денег. Плюс к этому, в отличие от банковских кредитов и кредитных карт, минизаймы доступны более широкому кругу заемщиков, в том числе и тем у кого испорчена кредитная история и тем, кто не имеет официальной работы и дохода.

Такие займы выдаются на срок до 1 месяца. Даже сами МКК предупреждают, что если деньги нужны на более длительный период, то лучше поискать иной способ занять.

И напоследок, самое приятное о процентах в МКК – это возможность получить беспроцентный займ до зарплаты. То есть кредитное предложение, в рамках которого заемщик получает деньги в долг и должен вернуть ровно столько, сколько ему одолжили. Для микрокредитных организаций – это маркетинговый ход, позволяющий привлечь новых клиентов и заинтересовать их пользоваться займами до зарплаты. Для заемщика – это самое выгодное предложение, которого не найти более ни у одного заимодателя.

Итак, правильным подходом к оформлению микрозайма будет либо подача онлайн-заявки на беспроцентный займ, либо оформление его на минимальных ставках. Подобрать наилучшее кредитное предложение и подать на него онлайн-заявку можно на нашем сайте. Мы сделали обзоры популярных быстрых займов и компаний, их выдающих.

Ограничение по начислению процентов на займ до зарплаты

Важным изменением для заемщиков стало ограничение начисления процентов по займам до зарплаты. Теперь МКК не могут бесконечно накручивать долг клиента. Законом установлен лимит, выше которого кредитор не может требовать уплаты долга. Этот лимит касается именно суммы процентов, которые должен заплатить заемщик. Так она не может превышать тело кредита более, чем в три раза. А размер штрафов и неустоек не может быть выше 20% в год.

Таким образом, если клиент МКК взял займ до зарплаты на сумму 10 000 рублей, но по каким-то причинам не вернул его в срок. То даже, не платя 2 или 3 месяца, или год, ему не начислят процентов более, чем 30 000 рублей. То есть сумма долга может возрасти до 40 000 рублей в сумме с самим займом. Но это не считая штрафов, которые за год набегут не более 2 000 рублей, то есть не более 20% от суммы займа. Все это справедливо при условии, что клиент не осуществлял частичное погашение. Важно, что проценты и штрафы начисляются только на невозвращенную часть денег, а не на все тело займа.

Вывод

Заем до заработной платы – это специфическое кредитования. Его нельзя брать просто так, поскольку зачастую проценты по такому займу высокие. Однако, если в жизни сложилась ситуация, при которой обойтись без срочного кредита невозможно, то есть смысл подавать онлайн-заявку на займ в МКК. При этом важно проверить легальность компании и выбрать самое экономное, с точки зрения процентов, предложение. А еще лучше попробовать оформить беспроцентный займ, главное, не забыть вернуть его вовремя.

Займ без отказа на 99% здесь